Помнишь, я рассказывал про 5 финансовых уровней и про финансовую подушку безопасности?
Подушку безопасности необходимо набить таким количеством денег, которое позволит прожить без зарплаты в течении 3-6 месяцев. Более того, это позволит никогда больше не влезать в долги. Это — гарантия спокойствия.
У вас всегда будет возможность покрыть непредсказуемые траты (форс-мажор, увольнение, понадобятся деньги на ремонт машины, лечение и пр.). Само ощущение, что у вас есть деньги, позволит мыслить иначе, видеть возможности для получения доп. дохода. Это магическим образом начнет притягивать к вам ещё больше денег.
Так вот, если деньги фин. подушки хранить просто под подушкой — их будет постоянно подъедать денежная моль, под названием ИНФЛЯЦИЯ.
Инфляция — если простым языком — это обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. Образно говоря: сегодня ты можешь купить на 100 рублей — 2 булки хлеба, а через год — только одну.
Официальная инфляция в России на февраль 2025 года составляла: 10,06% (актуальную информацию смотрим на сайте ЦБ РФ: https://cbr.ru/hd_base/infl/ ).
Реальная инфляция и того больше.
Грубо говоря, если мы храним деньги под подушкой, не увеличиваем доходы — мы становимся беднее минимум на 10% в год!!! Жесть? 😬 Жесть!
Поэтому фин. подушку безопасности надо хранить там, где она будет защищена от инфляции. Но в то же время она всегда должна быть под рукой — чтоб можно было в любой нужный момент снять деньги и потратить на неотложные нужды.
Это называется — ЛИКВИДНОСТЬ.
Например квартиру ты не сможешь продать за 1 день и вывести деньги, если они очень понадобятся — она не ликвидна. За пол-цены можно и за 1 день продать, но захочешь ли ты этого!?
А вот деньги — пипец какой ликвидный товар 🤑 (да, да — деньги — это тоже товар, но это ты поймешь чуть позже).
Ты такой скажешь — «Пффф, элементарно Ватсон! Надо деньги хранить в деньгах для максимальной ликвидности…» И понесешь их в банк на накопительный счет.
В банке тебя встретит улыбающаяся девушка и предложит максимальный % который вроде и покрывает инфляцию. НО для этого тебе надо подписать договор с дьяволом 😈 положить на счет 100500 тыщь и «заморозить» там деньги на 100500 лет.
А если ты нарушишь этот дьявольский договор и захочешь снять деньги или часть например через месяц — то % тебе не видать!
И что делать?!?
Вот мы и подошли плавненько к первой инвестиции, которая спасет твои денюжки от «денежной моли» инфляции, в которой удобно хранить фин. подушку безопасности, которая ликвидна как деньги и которая всегда растет «под углом 45 градусов».
Это акции (по другому называются ПАИ — доли, «кусочки пирога») биржевого фонда Денежный рынок.
- Биржевой тикет (короткое название) — TMON
- Стоимость одной акции — 131,74 ₽
- Низкий риск (по сравнению с акциями)
Актуальную стоимость и подробную информацию можно посмотреть ТУТ (ссылка для общего ознакомления).
Представь что ты ломбард
Только не простой ломбард, а банковский ломбард. К тебе приходит банк — ему нужны деньги, он отдает в залог одни из самых надежных ценных бумаг — ОФЗ (облигации федерального займа) стоимостью 1 млн. руб., а ты ему даешь за это 800 тыс. руб.
Через месяц банк тебе возвращает 800 т.р. + % за пользование твоими деньгами, а ты ему возвращаешь залог (ОФЗ).
Если он не возвращает долг — ты продаешь ОФЗ на бирже за 1 млн.руб. и получаешь еще больше прибыли.
Только в нашем случае ломбард не ты, а фонд TMON Денежный рынок.
Мы вообще не заморачиваемся кто там кому что-то дает, продает, возвращает. Мы просто держим акции этого фонда, он сам там все делает — а мы ему за управление нашими деньгами платим небольшой % (совокупные расходы и вознаграждение фонда составляют не более 1% в год).
Деньги это тоже товар
И они имеют свою стоимость. Мы продаем деньги за деньги и получаем больше денег. Вот такой кувырок через пупок 😁
Новые деньги приходят к нам на счет каждый день и сразу уходят обратно в оборот (это называется РЕИНВЕСТИРОВАНИЕ).
Образно: ты купил акций этого фонда на 1000 руб. Завтра у тебя уже 1001 руб. И уже 1001 уходят на работу. Еще через день они приводят с собой уже не 1 рубль, а 1,5.
У тебя уже на счету 1002,5 руб. и теперь они все вместе уходят на работу и приводят с биржи новые деньги тебе на счет… И так далее.
Поэтому акции (инвестиционные паи) этого фонда растут со скоростью близкой к ключевой ставке ЦБ РФ, если быть точнее — со скоростью Справедливой Стоимости Денег RUSFAR
Сейчас это 21,66% годовых. И тут не как в банке накопительный счет с конскими условиями — это максимально прозрачная история.
- Проценты начисляются и реинвестируются каждый день;
- Если ЦБ РФ поднимет ключевую ставку — кривая доходности акций TMON тоже пойдет в гору. А на вкладе банк тебе % ставку не поднимет;
- Покупать и продавать эти акции ты можешь в любой день без потери накопленных процентов;
- Продал — вывел в любой день. Можешь продать любую часть. Можешь докупить на любую сумму.
- Инвестирование в эти ценные бумаги происходят «по-лентяйски», автоматически! (об этом ниже)
Как начать инвестировать в TMON без заморочек, создавать фин. подушку безопасности и получать пассивный доход каждый день
Чтобы не заморачиваться с открытием брокерского счета и покупками вручную этих акций на фондовом рынке — я пользуюсь Инвесткопилкой (стратегия: Всегда в плюсе) в Т-Банке.
Чтобы пользоваться Инвесткопилкой у вас должна быть карта Т-банка и установлено приложение банка на телефоне.
Если карты Т-Банка у вас еще нет, вы можете заказать дебетовую карту (НЕ кредитную) — ТУТ — по моей ссылке сможете выбрать красивый дизайн карты бесплатно!
Карту бесплатно доставит курьер домой или на работу, куда захотите…
Как открыть Инвесткопилку?
Вы можете открыть Инвесткопилку, если вы гражданин и налоговый резидент России, вам больше 18 лет и у вас есть дебетовая карта Т‑Банка.
Открыть Инвесткопилку пока можно только в приложении Т‑Банка, для этого есть три способа:
На главном экране приложения Т-Банка:
- eсли у вас iOS, прокрутите экран вниз → кнопка «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть Инвесткопилку»;
- если у вас Android, прокрутите экран вниз → кнопка «Посмотреть все продукты» → «Инвесткопилка».
На экране счета Black: найдите раздел «Куда зачислять» → «Кэшбэк» → выберите пункт «Инвесткопилка». Автоматическое зачисление кэшбэка в Инвесткопилку доступно только для Black.
В разделе «Округление операций»: зайдите на главный экран счета Black → найдите раздел «Округление операций» и активируйте эту функцию с помощью селектора. «Округление операций» с зачислением денег в Инвесткопилку также доступно только для Black.
После этого вам потребуется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Обычно Инвесткопилка открывается в течение 30 минут. В редких случаях срок открытия счета может составить 1—2 рабочих дня. Когда Инвесткопилка будет готова, вам отправят СМС и письмо на электронную почту. Счет Инвесткопилки появится в приложении Т‑Банка на вкладке «Главная»:
- здесь можно управлять счетом: выбрать стратегию, настроить автопополнение или пополнить вручную, вывести деньги, закрыть Инвесткопилку, а также посмотреть доходность Инвесткопилки за всё время использования, за месяц, за день;
- чтобы Инвесткопилка автоматически инвестировала в TMON Денежный рынок — нужно выбрать стратегию Всегда в плюсе.
Как пополнять Инвесткопилку?
Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, как на обычный счет. А можно настроить автопополнение, чтобы инвестировать регулярно и незаметно для бюджета.
Пополнить вручную — на главном экране приложения Т-Банка или с телефона на сайте выберите счет Инвесткопилки → «Пополнить» → выберите счет и сумму пополнения → нажмите «Пополнить». Деньги зачисляются моментально в любой час и день недели. Пополнить Инвесткопилку вручную можно с любого дебетового счета Т‑Банка.
Настроить автоматическое пополнение — на главном экране приложения Т-Банка выберите счет Инвесткопилки и в блоке «Автопополнение» нажмите «Настроить». Автоматически пополнять Инвесткопилку можно только с карт Black. Делать это можно тремя способами:
Округлять траты — можно задать комфортный порог округления: 10, 50 или 100 ₽. Траты с рублевой карты Black будут округляться, и разница между фактической суммой трат по карте и суммой округления будет попадать на счет Инвесткопилки.
Например, вы настроили шаг округления 50 ₽. Покупка на 1 712 ₽ автоматически округлится до 1 750 ₽, и 38 ₽ попадут в Инвесткопилку. Чем активнее расплачиваетесь картой, тем быстрее копятся деньги в копилке.
На смартфонах с Android также можно включить «Умное округление» — тогда шаг округления будет определяться автоматически в зависимости от суммы покупки.
Переводить кэшбэк — кэшбэк за покупки с рублевой карты Black будет зачисляться в Инвесткопилку: кроме кэшбэка по спецпредложениям и бонусов за покупки через «Сервисы».
Регулярный перевод — можно пополнять счет раз в день, неделю, месяц или выбрать число или день недели для перевода. Сумму тоже выбираете сами.
Способы автопополнения не зависят друг от друга, поэтому можно подключить только часть из них или все вместе.
Какие комиссии есть в Инвесткопилке?
Пополнять Инвесткопилку любым способом и выводить с нее деньги можно бесплатно.
Единственная комиссия — это расходы на управление и обслуживание фондов Т-Капитала, в которые инвестируются ваши деньги. Комиссия составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда, и она уже включена в стоимость пая на бирже, поэтому отдельно не списывается со счета Инвесткопилки.
Как вывести деньги из Инвесткопилки?
Вывести деньги из Инвесткопилки можно только на счет дебетовой карты Т‑Банка — бесплатно и без комиссий. Удержится только налог в 13% с дохода по Инвесткопилке.
Деньги, вложенные в стратегию «Всегда в плюсе», можно выводить ежедневно с 07:00 до 23:55 по московскому времени.
Инвесткопилка — это больше про сохранение денег, чем про доход (хотя приносит пассивный доход каждый день — вы увидите как процентики увеличиваются на вашем счету каждый день), это максимально консервативная история, максимально безопасная история.
А про более доходные инвест. инструменты вы узнаете из других мини-курсов в нашем закрытом клубе!
По закону я обязан написать: Это не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиции связаны с рисками-ирисками. Так что не забывай думать своей головой! 🧠